Autor: Magistar ekonomskih nauka i analitičar za finansijski sektor Gorana Krunić

Iz izvještaja o stanju u bankarskom sistemu Republike Srpske se uočava da u desetogodišnjem periodu banke na prihodovnoj strani kontinuirani rast ostvaruju jedino u dijelu prihoda od platnog prometa. Tako su npr. ovi prihodi ostvareni u toku 2017. godine bili dvostruko veći od istih prihoda ostvarenih u 2007-oj godini, odnosno za 50% veći od prihoda po osnovu platnog prometa ostvarenih u toku 2012. godine.

Da li je kontinuirani rast prihoda po osnovu platnog prometa rezultat povećanog broja i vrijednosti ukupnih platnih transakcija, povećanja bankarskih naknada uslovljenih troškovima koje banke imaju po osnovu obavljanja poslova platnog prometa ili banke u situaciji kada dolazi do smanjenja kamatnih stopa i posljedično prihoda po kamatama ukupne prihode pokušavaju nadomjestiti povećanjem naknada su pitanja koja zavređuje pažnju i zahtijevaju detaljnu analizu.

Ipak, kontinuirani rast bankarskih prihoda po osnovu naknada, odnosno prihoda od platnog prometa koji značajnim dijelom utiče na veoma dobru profitabilnost banaka u posljednjem periodu otvorio je pitanje mogućnosti obezbjeđenja uslova pod kojima bi bankarske usluge mogle postati jeftinije za fizička i pravna lica.

Treba istaći da postavljanje određenih ograničenja prema bankama u pogledu visine bankarskih naknada nije prihvatljivo jer se ono kosi sa osnovnim načelima efikasnog funkcionisanja tržišne ekonomije. Međutim, ono što možemo i treba da uradimo je da stvorimo uslove za podsticanje snažnije konkurencije među bankama u pogledu bankarskih naknada. Istina je da banke javno oglašavaju cijene različitih bankarskih proizvoda i usluga koje nude na tržištu i da je na takav način omogućeno klijentima banaka da biraju banku preko koje će poslovati. Ipak, u cilju jednostavnijeg načina upoređivanja cijena bankarskih usluga i ocjenjivanja koja banka je najpovoljnija sa stanovišta klijenta, bilo bi dobro obezbijediti na jednom mjestu javno oglašavanje i redovno ažuriranje iznosa najznačajnijih bankarskih naknada svih banaka koje posluju na tržištu. Ovakav pristup bi omogućio veću transparentnost cijena bankarskih usluga, olakšao bi korisniku bankarskih usluga izbor banke, a sve zajedno dovelo bi do jačanja konkurencije između banaka i pojeftinjenja bankarskih usluga.

Na tragu ovih rješenja su i aktivnosti koje sprovodi Narodna banka Srbije, a koje mogu biti dobar primjer na koji način i mi u Republici Srpskoj možemo podstaći jaču bankarsku konkurenciju kada su u pitanju bankarske naknade. Naime, prema novousvojenim izmjenama i dopunama Zakona o platnim uslugama u Republici Srbiji Narodna banka Srbije propisuje listu reprezentativnih bankarskih usluga povezanih sa platnim prometom i obavezuje se da je redovno ažurira i objavljuje na svojoj internet prezentaciji. Naravno, ova rješenja jesu i moraju biti usklađena sa evropskim standardima i najboljim međunarodnim praksama.

Ključne riječi:  bankarske usluge, cijena, gorana krunic, izbor, izdvajamo, platni promet, prihodi, vazno